車はレンタルと購入どっち？年間42万円と月4回という損益分岐点で判断

車はレンタルと購入どっち？年間コスト計算で分かる損益分岐

こんにちは。UNOWNED でレンタル・サブスクを調べているいつきです。

「車を持つべきか、必要なときだけ借りればいいか」。都市部で暮らしていると、一度は考えるテーマだと思います。感覚では「あまり乗らないから借りたほうが安そう」となるのですが、実際にどこで逆転するのかは計算しないと分かりません。

この判断は、意外なほどきれいに数字で出ます。所有の年間総額を出して、借りる場合の1回あたりの費用で割る。それだけで「年に何回乗るなら所有が得か」という分岐点が求まります。

この記事では、税金や保険といった動かせない費目から順に積み上げて、所有した場合の年間コストを出しました。そのうえでレンタカーとカーシェアの費用と並べ、月に何回乗るかで判断が変わる形にまとめています。

• 車を所有したときにかかる費用の全項目
• 年間の総額がいくらになるかの計算例
• レンタカーとカーシェアで代替した場合の年間費用
• 月に何回乗るかで決まる損益分岐点

車の年間コストを分解する

まず、何にいくらかかるのかを並べます。ここを飛ばして「維持費は年間30万円くらい」と丸めてしまうと、自分の条件で計算し直せません。人によって金額が3倍違う費目があるので、丸めた数字は自分の判断には使えないんですね。

費目は大きく2つに分かれます。乗っても乗らなくてもかかる固定費と、走った分だけかかる変動費です。借りる選択が有利になるのは、固定費が大きい人という構造になっています。

逆に言えば、走行距離が多い人ほど所有が有利になります。変動費は所有でも借りても同じようにかかるので、差がつくのは固定費の部分だけだからです。年に3,000kmしか走らないのに固定費を年間およそ26万円払っているなら、それは1kmあたり約86円の固定費を負担している計算になります。

所有にかかる費用は8項目ある

車を持つと発生する費用を、抜けなく挙げるとこうなります。ここで漏れやすいのが、支払いのタイミングが年に1回や2年に1回になっている費目です。毎月の家計簿に出てこないので、実感より安く見積もりがちになります。

• 自動車税（種別割）：毎年4月1日時点の所有者に課される
• 自動車重量税：車検のときにまとめて納める
• 自賠責保険：加入が義務。車検と同じ周期で払う
• 任意保険：年齢・等級・車種で大きく変わる
• 車検費用：法定費用のほかに整備の基本料がかかる
• 駐車場代：地域差が最も大きい費目
• 燃料費：走った分だけ
• 消耗品・メンテナンス：タイヤ、オイル、バッテリーなど

このうち上から6つが固定費です。年に1回しか乗らなくても、毎日乗っても、金額はほとんど変わりません。ここが借りる選択との決定的な違いになります。

費目ごとに、動かせる余地の大きさも違います。自動車税・重量税・自賠責は法律で決まっているので、車種を変える以外に減らしようがありません。任意保険は等級と補償内容で動きますが、下げすぎると事故のときに困ります。実質的に削れるのは駐車場代と、車種の選択くらい。固定費は「工夫して減らす」より「そもそも持つかどうか」で決まる費目なんですね。

そしてもう1つ、見落としやすい費目があります。車両本体の減価です。150万円で買った車を10年後に30万円で手放したなら、差額の120万円は10年かけて消えた費用です。年に直せば12万円。財布から出ていく実感がないだけで、確実に発生しているコストです。

ローンで買った場合は利息も乗ります。金利や期間によりますが、総支払額が車両価格を数万円から十数万円上回るのが一般的です。現金で買った場合も、そのお金を他に使えなかったという意味では同じ性質の負担があります。ここまで厳密に入れると計算が重くなるので、この記事では減価だけを見ます。

駐車場代は住む場所で大きく動く

費目のなかで、判断をいちばん左右するのが駐車場代です。地域によって金額が桁で違うためです。

月極駐車場の相場は、地方なら数千円、郊外で1万円前後、都市部の中心なら3万円を超えることもあります。仮に月1万円なら年間12万円。後で出す計算例では、これが維持費の合計の約4割を占めます。月3万円の地域なら年間36万円で、それだけで所有の年間コストの半分を超えてしまいます。

逆に、戸建てで敷地内に停められるなら駐車場代はゼロです。同じ車を同じように使っていても、住む場所だけで年間12万円の差がつく。この項目を自分の実額に置き換えないと、記事の数字を当てても意味がありません。賃貸で駐車場込みの家賃を払っている場合は、駐車場なしの物件との差額を当てはめてください。

もうひとつ、駐車場代には見えにくい副作用があります。月極を借りている場合、その駐車場が自宅から離れていると、使うたびに往復の時間がかかります。数分の距離でも、雨の日や荷物が多い日には効いてきます。金額に出ない使い勝手の差も、この費目には含まれていると考えてください。

費目ごとの中身と地域差については、維持費の内訳を固定費と変動費に分けて計算した記事で詳しく扱っています。

所有した場合の年間総額を計算する

結論から言うと、この記事の想定で車を1台持つと、年間の負担はおよそ42万円です。税金・保険・駐車場などの維持費が約30万円、車両が値下がりしていく分が約12万円という内訳で、維持費の中でも金額を押し上げているのは税金より駐車場代と任意保険のほうです。

試算の前提は、コンパクトカー（1,000cc超1,500cc以下）で初度検査から13年たっていない車、走行距離は年3,000km、駐車場は月1万円という組み合わせです。通勤には使わず、週末に往復60kmほどの外出を月に2回する程度の使い方です。数字はそのまま当てはめず、自分の条件に入れ替えて使う型紙として読んでください。

この章では、まず8つの費目を年額に直して並べ、維持費が年30万円前後に落ち着く根拠を確かめます。続いて、買ってから手放すまでに目減りする車両代を1年あたりに割り振り、両方を足して所有の年間コストを1つの数字にまとめます。

維持費だけで年30万円という水準

維持費だけで年間およそ30万円。月に直すと約25,000円です。この数字は、車がガレージに置いてあるだけでも出ていきます。

内訳の比率を見ると構造がよく分かります。駐車場代120,000円が全体の約40%、任意保険60,000円が約20%。この2つで6割です。税金3項目の合計は約52,000円で、全体の17%程度。税金が高いという印象とは裏腹に、実際に効いているのは駐車場と保険という結果になります。

1点、自動車税には注意があります。30,500円は2019年10月1日以降に初度登録した車の税率で、それより前に登録された車は旧税率の34,500円が適用されます。中古車を検討しているなら、登録年で税額が4,000円変わるということです。

自賠責保険も時期で動きます。表に使った17,650円は現行の料率で、2026年11月1日始期の契約から18,560円へ改定されます。年額では約455円の増加なので総額は大きく変わりませんが、見積もりを取る時期によって数字が違って見える点は頭に入れておいてください。

この表で自分の条件に合わせるべきなのは、任意保険・車検の整備基本料・駐車場代の3項目です。任意保険は年齢と等級で2万円から15万円くらいまで動きますし、車検の整備基本料は依頼先で倍以上変わります。駐車場代は言うまでもありません。上の3項目（自動車税・重量税・自賠責）は車種が決まれば動かないので、まずここを固定してから残りを埋めていくと計算が早く終わります。

税額の根拠は公的な資料で確認できます（出典：総務省 自動車税・軽自動車税、国土交通省 自動車重量税額について）。任意保険と車検の整備料、駐車場代は条件で大きく動くので、自分の見積もりに置き換えてください。

13年を超えると税額が上がる点も押さえておきたいところです。自動車税は13年経過でおおむね15%上乗せ、重量税も1.0t超1.5t以下なら2年24,600円が34,200円に上がります。年額に直すと合計で1万円弱の増加です。長く乗るほど1年あたりの車両代は下がりますが、税金は逆に上がっていく、という関係になっています。

軽自動車にすれば税負担は下がります。自動車税は10,800円、重量税は継続検査2年で6,600円。この2項目だけで年間約2万9千円の差になります。ただし任意保険や駐車場代は車種でほとんど変わらないので、総額が半分になるわけではありません。車種による差は税金・保険・車検の差から損益分岐を計算した記事にまとめました。

車両代の減価も年10万円台で乗る

維持費30万円に、車両代を足します。ここを入れないと比較が成立しません。借りる側は車両を持たないので、車両代がゼロだからです。逆に言えば、この項目を入れずに「維持費30万円 対 レンタカー代」と比べると、所有側が不当に安く見えます。

新車150万円を10年乗って30万円で手放すなら、消えるのは120万円。年間12万円です。中古車を80万円で買って5年乗り、20万円で売るなら、60万円÷5年で年間12万円。買い方を変えても、年10万円台に着地することが多いという目安になりそうです。

安く買えば減価も小さくなる、とは限りません。20万円の中古車を3年乗って0円で手放せば、年6.7万円。金額は下がりますが、修理費が増えるぶんで相殺されがちです。逆にリセールの強い車種を選べば減価は抑えられますが、そのぶん購入価格も高い。どの買い方でも、年10万円前後が消えるという前提で計算しておくと大きく外しません。

借りた場合の年間費用

借りる場合の年間費用は、1回ごとの料金に年間の利用回数を掛けるだけで出せます。税金や車検、駐車場の支払いが発生しないため、レンタカーなら車を使わない月の出費はゼロです。所有のように置いておくだけで出ていくお金がなく、乗った回数に比例して増えていく点が、比較の土台になります。

1回あたりの費用は、9,000円前後を目安にします。大手の会員料金で24時間借り、免責補償を付けた場合を想定した額です。半日で済む用事ならもう少し下がり、近場を短い時間だけ走るならカーシェアに分があります。料金は会社や時期で変わるので、実際に借りる前に各社の公式サイトで金額を確かめてください。

この章では、レンタカーの単価を年間の回数に掛けた一覧で所有の約42万円と並べ、どこで逆転するかの見当をつけます。そのうえで、カーシェアの課金の刻みや月額基本料金の扱いを確認し、2つを使い分けたときに年間の支出がどこまで下がるかを試算します。

レンタカーは1回9,000円前後で計算する

レンタカーの料金は、24時間までの基本料金に免責補償やオプションを足した額になります。大手が公表しているスタンダードクラスの例（会員料金）では24時間まで8,030円という水準なので、免責補償を足して1回あたり9,000円前後と置くのが現実的です。非会員だとこれより高くなりますが、会員登録は無料のことが多いので、実際に使うなら会員料金で見て構いません。

もっと短く使うなら、6時間までや12時間までの区分があります。半日で足りる用事なら6,000円前後に下がるので、実際の平均単価はもう少し低くなるでしょう。ここでは分かりやすさを優先して、1回＝24時間として計算します。

ここに燃料代が加わります。1回の外出で50km走るなら数百円程度なので、大勢に影響しません。満タン返しのルールがあるので、実際に使った分だけを払う形になります。高速道路を使うならその通行料も乗りますが、これは所有していても同じようにかかる費用なので、比較には影響しません。

この9,000円という置き方は、やや高めの見積もりです。早割を使えば基本料金が下がりますし、軽自動車クラスを選べばもっと安く借りられます。安全側に見積もっても分岐点が月4回なら、実際はもう少し借りる側に寄ると考えてよいでしょう。

年間の回数で掛け算するとこうなります。所有の年間コスト421,000円と並べて、どこで逆転するかを見てください。

基本料金の内訳と、何がいくら上乗せされるかは料金の相場と内訳を整理した記事で扱っています。1日あたりの水準は6時間・12時間・24時間の料金相場をまとめた記事を参照してください。

9,000円という前提はあくまで平均的な水準です。自分がよく使う日程で実額を1つ出しておくと、ここからの計算がぐっと具体的になります。じゃらんレンタカーは日時とクラスを指定して人気レンタカー会社を横断検索できるので、条件を入れた瞬間の相場をその場で確かめられます。

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カーシェアは短時間なら半額以下

短時間の用事なら、カーシェアのほうが安くなります。15分単位などの細かい刻みで課金され、燃料代や保険料が料金に含まれる仕組みが一般的だからです。予約から解錠までがアプリで完結し、店舗の受付に立ち寄らずに済む点も、短時間利用では効いてきます。

一方で、月額の基本料金がかかるサービスが多い点は注意が必要です。使わない月にも数百円から千円台が発生するので、厳密には完全な変動費ではありません。年に数回しか使わないなら、その基本料金ぶんだけ所有側に近づきます。とはいえ年間で1万円前後の話なので、所有の42万円と比べれば誤差の範囲です。

2時間程度の買い物や送迎なら、レンタカーの半額以下で済むことも珍しくありません。逆に半日を超えると逆転し、走行距離が伸びるほどレンタカーが有利になります。この分岐は時間と距離で見る損益分岐点を計算した記事で数字を出しました。

つまり、借りる側にも使い分けがあります。近場の短時間はカーシェア、丸一日や遠出はレンタカー。この2つを併用すると、先ほどの1回9,000円という前提より実際は安く収まる場面が増えます。

同じ「借りる」でも、リースやサブスクは契約の期間と途中でやめられるかが変わります。言葉の線引きはレンタル・リース・サブスクの違いで整理しました。

月額の基本料金が気になってカーシェアを外していたなら、月会費のかからないサービスも選択肢に入ります。EARTHCARは入会金と月会費が0円なので、使わない月の固定費という弱点がなくなります。近所にステーションがあるかだけ先に確かめてみてください。

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損益分岐は月3回から4回

所有した場合の421,000円を、レンタカーの単価9,000円で割ると約47回です。月にならすとおよそ3.9回で、これを下回る使い方なら借りるほうが安く、上回るなら持つほうが有利になります。

思ったより多い回数だと感じるかもしれませんが、理由ははっきりしています。所有には乗らない日にも出ていく固定費が年間約26万円あり、そこへ車両の値下がり分が年12万円ほど重なるからです。この合計を回数で取り返すには、月4回近く乗る必要があるわけですね。

この章では、回数の少ない側から月3回までの差額と、その帯に当てはまる暮らし方を確認します。続いて月4回を超えたあたりで所有が追いつき、週に2回のペースで大きく引き離す様子を数字で追います。なお、ここでの回数は駐車場を月1万円とした場合の値で、駐車場代が違えば分岐も前後します。その幅は次の章の表で確かめられます。

月3回までは借りるほうが安い

月3回、年36回なら324,000円。所有の421,000円より約10万円安く収まります。月2回なら差は20万円を超え、月1回なら30万円以上です。回数が減るほど差が加速度的に開くのは、所有側の固定費が減らないからです。

この帯にいる人の使い方は、だいたい決まっています。週末に買い物へ行く、月に一度実家へ帰る、年に数回旅行で使う。平日の通勤に使わないというのが共通点です。買い物は徒歩や自転車で足りて、通勤は電車。車が要るのは「まとまった荷物」か「公共交通が届かない場所」だけ、という生活ですね。

しかも借りる側には、金額に出ない利点もあります。車検の手配が要らない、税金の納付書が来ない、駐車場を探さなくていい、故障の心配をしなくていい。手間という費目が丸ごと消えるのは、金額差と同じくらい大きいかもしれません。

月4回を超えると所有が追いつく

月4回、年48回で432,000円。ここで所有の421,000円をわずかに上回ります。月5回まで行くと差は12万円近くまで開き、所有が明確に有利になります。月8回、つまり週2回のペースになると、借りる場合は864,000円。所有の倍以上になる計算です。

週1回以上乗るなら所有、と言い換えてもよさそうです。通勤で毎日使う、子どもの送迎が日課、といった使い方はこの帯に入ります。

この帯では、金額以外の要素も所有に味方します。毎回の予約が要らない、チャイルドシートを付けっぱなしにできる、荷物を積んだままにできる、給油のタイミングを自分で決められる。使う回数が増えるほど、借りることの手間が積み上がるという関係があります。金額が拮抗しているなら、この手間の差で決めてよいでしょう。

金額以外で判断が変わる条件

月2回や月6回のように計算の結果がはっきり出た人は、その数字どおりに決めて構いません。一方で月3〜4回の帯にいるなら、金額の差はわずかなので、駐車場の条件と車を使うタイミングの2点を見て最終的に判断してください。

根拠は2つあります。まず駐車場代は、敷地内に停められて0円の家から月3万円払う地域まで差が大きく、分岐はそれだけで月約2.8回から月約6.1回まで動きます。もう1つは、車を持つ価値の多くが、思い立ったときにすぐ出かけられる点にあることです。予定の立たない用事がどれくらいあるかで、この価値の重さは人によって大きく変わります。

この章では、駐車場代を4段階に分けて所有の年間総額と分岐の回数がどう変わるかを表で確かめ、続いて繁忙期の予約、営業時間外の移動、ステーションまでの距離という借りる生活の弱点を点検します。最後に、よくある質問で計算の前提を振り返ります。

駐車場代の有無で分岐が動く

すでに触れたとおり、駐車場代は分岐点を最も大きく動かす変数です。ほかの費目は数千円から数万円の幅で動きますが、駐車場代だけは0円から年間36万円までという桁違いの幅があります。整理するとこうなります。

都心で月3万円を払っているなら、月6回、つまり週1.5回くらい乗らないと所有が見合わない計算になります。駐車場代が高い地域ほど、借りる選択が正解になりやすいという関係です。

そして都市部ほど、カーシェアのステーションが多く、公共交通も発達しています。借りるコストが下がる場所ほど、持つコストが上がるという関係になっているわけですね。逆に地方は駐車場代が安く、代わりに借りる手段が近くにない。判断は住む場所によってかなり自動的に決まる、と言ってもいいかもしれません。

持たない暮らしの中で車をどう位置づけるかは、使用頻度と保管コストで判断するレンタル活用ガイドの考え方がそのまま当てはまります。車は保管コストが最も高い持ち物のひとつです。

使う時間帯と急な用事の有無

もうひとつが、いつ使うかです。金額では借りるほうが安くても、必要なときに車がなければ意味がありません。所有の価値の大半は「いつでも使える」という一点にあり、これは金額に換算しにくい部分です。

所有していれば、深夜でも早朝でも、思い立った瞬間に出られます。借りる生活では、その自由度が少しだけ削られます。どの程度削られるかは、住んでいる場所と生活パターンで変わるので、次の3点で自分の環境を確かめてください。

• 繁忙期に予約が取れない：連休や夏休みはレンタカーが埋まる。カーシェアも同様
• 深夜・早朝の急な移動：営業時間外だと店舗型のレンタカーは使えない
• ステーションまでの距離：カーシェアは近くにステーションがないと成立しない

逆に言えば、この3つが問題にならないなら、借りる選択の弱点はほとんどありません。近所にカーシェアのステーションがあり、平日の急な移動が発生しない生活なら、金額どおりの判断でよいということです。

逆に、所有していないと成立しない場面もあります。介護や通院の送迎で時間が読めない、災害時の移動手段として確保しておきたい、といったケースです。こうした事情があるなら、金額の計算より優先して構いません。損得の計算は、選択肢が本当に両方あるときにだけ意味を持つものです。

判断に迷ったら、いきなり手放さずに「1年だけ借りる生活を試す」という手もあります。手放すのはいつでもできますが、買い直すのは大変です。まずは今の車を使いながら、借りたらいくらになるかを毎月メモしてみる。1年ぶんの実績が出たら、この記事の計算に当てはめるだけで答えが出ます。

毎月メモを取るなら、比べる金額は補償込みでそろえておくと後でぶれません。たびらいレンタカー予約はカーナビ・消費税・ETC車載器・免責補償費を含んだ価格で表示されるので、所有の年間コストと並べる用途に向いています。

たびらいレンタカーで補償込みの総額を比べる

車のレンタルと購入に関するよくある質問（FAQ）

まとめ｜月4回が所有と借りるの境目

数字を並べておきます。自分の条件で計算し直すときの雛型として使ってください。

• 所有の年間コスト：維持費 約301,000円 ＋ 車両の減価 約120,000円 ＝ 約421,000円（コンパクトカー・年3,000km・駐車場月1万円の前提）
• 固定費の割合：税金・保険・車検・駐車場で約26万円。乗らなくてもかかる
• 借りる場合：レンタカー1回9,000円前後。カーシェアは短時間なら半額以下
• 損益分岐：年47回・月およそ3.9回。月3回までは借りるほうが安い
• 駐車場代で動く：0円なら月約2.8回、月2万円なら月5回、月3万円なら月約6.1回
• 金額以外：繁忙期の予約、営業時間外、ステーションまでの距離。介護や通院の送迎など時間が読めない用事があるなら、計算より優先してよい

ひとことで言えば、週1回以上乗るなら所有、それ未満なら借りる。この線引きで、大半の人は判断できます。厳密には月3.9回なので「週1回弱」ですが、覚えやすさを優先するなら週1回で構いません。

そして計算するときは、駐車場代を自分の実額に置き換えてください。ここだけで分岐点が月3回ぶん動きます。都心で月3万円を払っているなら週1.5回、駐車場代がかからない家なら週0.7回。同じ「車を持つか」という問いでも、住んでいる場所で答えが変わるということです。

もし今すでに車を持っていて、この計算で「借りるほうが安い」と出たとしても、すぐ手放す必要はありません。1年ぶんの利用回数を数えてから決めれば十分です。逆にこれから買おうか迷っている段階なら、先に半年ほど借りて暮らしてみるという順番が取れます。買ってから「あまり乗らなかった」と気づくより、はるかに安く済みます。

なお、この記事の金額は公的機関が公表している税額と、一般的な水準をもとにした試算です。実際の請求額ではありません。任意保険料・車検の整備料・駐車場代・車両価格は条件によって大きく変わり、税制も改定されます。判断の際は、ご自身の見積もりと最新の税率でご確認ください。保険や税務に関わる個別の判断は、保険会社や税務署などの専門窓口にご相談ください。